財力證明是什麼
財力證明用於證明個人或企業在特定時間內的經濟能力。
通常這份文件會顯示出在某一段時間的資產、負債和現金流狀況。尤其在許多業務中，當需要評估申請者的信譽或經濟狀況時，財力證明便是必須提供的資料。
財力證明的用途
財力證明不僅是衡量經濟能力的工具，還在多種個人活動或是商業場合中起到核心作用。
當你需要向其他人或是機構證明你目前的資產狀態，財力證明可以提供一個公平、透明和具有比較性的標準。
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以下是會使用到財力證明的場合：
辦理銀行貸款或信用卡
當申請銀行貸款或信用卡時，銀行需要評估申請人的信用歷史和現有的財務狀況，以確保申請人具有一定的還款能力，減少銀行的風險。因此財力證明、工作證明和過去的信用紀錄成為審核的重要環節。
房屋租賃
在房屋租賃市場中，房東需要確定租客的經濟能力，防止租賃違約。因此，可能會要求提供工資單、財力證明等文件，以展示租客的財務狀況和信譽。
移民
移民申請中，目的國可能要求提供財力證明，以確保申請人在留在該國期間不會成為經濟負擔。無論是短暫或長期的居留，自身財力需要符合目的國的要求。
出國留學
留學生在申請簽證時，往往需要證明自己或家庭能夠支付學費和生活費。這可以通過銀行存款、獎學金證明或家庭的財力證明來達到，以確保學生在留學期間的經濟水準。
法律或法院要求
在法律爭議或訴訟中，財力證明可能成為證據的一部分。這可能涉及到賠償能力、經濟賠償要求或資產分割等問題。在這些情境中，財力證明提供了公正、透明和可驗證的資訊來支持某方的主張或辯護。
財力證明的類型
財力證明是評估一個人或公司經濟狀況的關鍵文件，主要分為收入型和資產型兩大類。
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收入型財力證明
此類證明專門展示申請人持續和定期的收入，確保其有能力應對經濟責任。
薪資證明
也是一般所稱薪轉帳戶；不用特別申請，每月有簽約公司固定薪資匯入，就是薪轉帳戶。薪資證明是由雇主定期發放薪資，至員工指定的銀行帳戶的記錄。
除了說明申請人有穩定薪資來源外，薪資證明也詳細列出了基本薪資、獎金、津貼等。是廣義上最被認可的財力證明，通常最低要求為 3 個月的薪轉帳戶紀錄。
經常往來存摺
對於自由業者或企業家，經常往來存摺可以反映他們的經濟狀況。這份文件展示了銀行帳戶的交易紀錄，通常要求提供近半年或一年的詳細記錄，從而求證其工作和經濟活動的真實性。
經常往來存摺可以用來佐證申請人事業。如申請人為網路賣家，其商品成本、實際獲利等，都能在經常往來存摺中揭露部份訊息。
部分銀行可以線上申請電子存摺明細（例如：國泰商銀），在網路銀行中遞出申請，填寫想要顯示的日期範圍，銀行可以立刻用 E-mail 寄出該時間範圍內的逐筆交易項目，文件語言為中文，若需要英文版本則需要臨櫃或是致電客服辦理。
扣繳憑單
扣繳憑單原則上是一份由雇主提供的文件，詳細列出了員工一年的總薪資所得、扣除的稅款以及其他社會福利費用，如勞工和健康保險。這份憑單不僅提供了申請人的年收入總覽，還反映了其在現職的持續時間和工作穩定性。
勞健保明細
勞健保明細可以查詢以往的工作情況，並列出了勞工保險和健康保險的扣款情況。定期的扣除顯示了申請人的工作持續性和穩定性，且這些保險扣除也展示了雇主對員工的社會責任。
所得清單
所得清單是一份綜合性的文件，列出了申請人上一年度的所有收入。根據所得稅法第 14 條規定，所得涵蓋所有類型；包括工資、獎金或投資回報等任何收入，向勞務者支出所得等所有業務支出所算在內。
401、403、405 報表
個人或企業申報營業稅時，使用的稅額申報書。可以用來說明營運狀況，如營業額、營業成本等，又分為以下三種類型：
資產型財力證明
這類型的證明著重於展示資產狀況，無論是短期流動資產還是長期固定資產，均在其涵蓋範疇內。
不動產證明
不動產，如土地或房屋。通過土地或房屋的所有權狀、地稅單等，可以清晰地證明持有者在某個地段或建築物的資產價值。
此外不動產的位置、大小、用途和發展潛力也是評估其價值的關鍵因素。如位於市中心或交通便利的地段通常具有較高的價值。同時也常作為獲得較大額度貸款或信用的擔保。
活期存款證明
提供財力證明最簡易的方式是向所開戶的銀行申請存款金額的證明，這份文件足以用在國外簽證、居留證申請，信用卡申辦，甚至是留學申請。
活期存款證明通常會提供申請日期「前一日」的帳戶餘額，因此如果帳面上需要有一定的金額，最慢得在申請的前一日銀行交易時間內進行變動。
部分銀行可以直接線上申請存款證明，但如果有特殊需求，例如：轉換為特定幣值、語言，就需要臨櫃或是致電客服申請。
定期存款單
定期存款是銀行提供的固定期限的儲蓄工具。與普通儲蓄帳戶相比，它通常提供較高的利息率，但提前取款可能會受到某些限制或違約金。其明確列出了存款金額、存款期限、年利率及到期日。
它證明了持有者不僅擁有一定的儲蓄，而且也具有理財概念，因為投資者在選擇定期存款時，通常都希望在未來的某一時間點獲得一定的回報。
儲蓄險保單
儲蓄險結合了儲蓄和保險的特性。它提供死亡或意外的保障，但主要還是注重於儲蓄而非保險，持有者在合約約定的期限後，可以獲得本金以及利息。這證明了申請人對未來資金的規劃和保證。
股票、基金等有價證券對帳單
這是投資者參與資本市場的證據。透過對帳單，可以快速查看持有者的投資策略、風險承受能力以及資產組合的分散程度。這些資料有助於評估一個人的投資情形和經濟狀況。
財力證明的接受程度
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| 接受度 | 說明 | ||
|---|---|---|---|
| 收入型 財力證明 |
薪轉證明 | 高 | 通常最低需要 3 個月證明，通常借貸方還會審核申貸方的工作性質， 如是否為軍、公、教或上市櫃公司員工。 |
| 經常往來存摺 | 中 | 證明申請人有一定的經濟水準。 用來核准申請人提出的工作，是否符合該轉入、轉出紀錄。 |
|
| 扣繳憑單 | 高 | 任職公司的年收入所得， 以及證明是否為軍、公、教或上市櫃公司員工等。 |
|
| 勞健保明細 | 中 | 證明長期穩定收入。 證明申請人是否有正職工作，或具有還款的能力。 |
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| 所得清單 | 高 | 為個人上年度所有收入來源。 | |
| 401、403、405 報表 | 中 | 顯示自由業或創業者的稅額申報以及營業狀況。 | |
| 資產型 財力證明 |
不動產證明 | 高 | 最為保值的資產，被銀行廣泛接受。 |
| 活期存款證明 | 高 | 證明申請人有良好的儲蓄習慣和收支平衡， 可以作為簽證申請或是信用卡提高額度之用。 |
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| 定期存款單 | 中 | 證明申請人有良好的資金管理， 若借貸銀行也為定期存款銀行，通常會提高審核的過件率。 |
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| 儲蓄險保單 | 低 | 證明申請人未來一定的資金。 儲蓄險雖比定存利率高，但提前解約會賠償違約金， 長期則有通膨風險。偏向加分項目。 |
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| 股票、基金等 有價證券對帳單 |
低 | 投資相關風險過高，故通常為輔助資料。 | |
根據不同業務選擇財力證明
進行多種業務時，提供財力證明已經成為一個常態。而不同的業務往往需要不同的財力證明，選擇合適的證明不僅能夠簡化流程，還可以增加成功的可能性。
而申請信用貸款、信用卡時，受限 DRB 22 倍，即是無擔保貸款上限，不得超過申請人年收入的 22 倍為限；需要以此提供年收入相關證明文件。
財力證明的申請方式與流程
| 準備資料 | 申請方式 | ||
|---|---|---|---|
| 收入型 財力證明 |
薪轉證明 | 存摺 | 至存摺銀行更新資料 |
| 經常往來存摺 | |||
| 扣繳憑單 | 身分證明文件 （自然人憑證、身分證、健保卡、駕照） 公司登記相關證明文件 印章 |
公司申請 國稅局臨櫃申請 線上申請 |
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| 勞健保明細 | 身分證明文件 （自然人憑證、身分證、健保卡、駕照） 印章 |
勞保局臨櫃申請 線上申請 |
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| 所得清單 | 國稅局臨櫃申請 線上申請 |
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| 401、403、405 報表 | |||
| 資產型 財力證明 |
不動產證明 | 權狀至建物所屬地政事務所申請 國稅局臨櫃申請 線上申請 |
|
| 定期存款單 | 至該銀行更新最新資料 | ||
| 儲蓄險保單 | |||
| 股票、基金等 有價證券對帳單 |
App 證明 證券臨櫃對帳單 |
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當備齊了所有必要文件後，可以直接前往以上機關臨櫃詢問，而現今多數機關也提供線上服務，以利更加便捷服務民眾，以下是線上申請的大致流程：
除了上述的申請方式，也能到政府的整合平台個人化資料自主運用（MyData）進行線上申請。
財力證明常見 Q&A
Ｑ1：哪種財力證明最好用？
選擇適當的財力證明視乎具體情境。對於銀行相關申請，薪轉帳戶的穩定性被認為是最可靠的指標。而許多銀行更對特定的職業群體，如軍、公、教或上市櫃公司的員工，提供更有利的條款。
而在需要簽證出國時，定期存款或其他有形資產，能夠證明申請人具有一定的財力水準，是否承擔出國後的所有花費。除了銀行業務以及出國之外，其他如法律，租賃業主要求，皆視個案而定。
Ｑ2：財力證明最低金額要求多少？
金額的具體要求取決於申請的目的。通常銀行的基本需求，要求申請人的年收入達到 30 萬或以上，或是存款連續 6 個月以上不低於 30 萬元者。
Ｑ3：持有股票算是財力證明嗎？
是的，股票是資產的一部分，可以作為財力證明。但由於股票的市場價值會波動，所以當作主要的財力證明可能不夠嚴謹。它通常用作輔助其他更穩定的財力證明文件。
Ｑ4：沒有財力證明可以辦信用卡嗎？
信用卡的核發是基於申請人的信用評分和財力證明。儘管財力證明很重要，但某些銀行仍然提供特定目標群體的信用卡，如學生卡或入門卡，不一定需要財力背景，但能夠消費的額度就相對低。
Ｑ5：我是自由業或創業家，如何提供財力證明？
自由業者和創業家可以透過多種方式展示他們的財力或事業。以下三種為最主要的證明方式：