刷卡換現金的違法情況
1. 用別人的信用卡進行刷卡
用不是本人的信用卡進行刷卡換現金，以實際的判決來看，即使是用家人的信用卡，仍然是違法行為。
2. 沒有實際消費行為
曾實際發生過，業者提供 POS 機給持卡人刷卡，但實際上沒有進行物品買賣，屬於「真刷卡、假消費」的詐欺行為。其中，業者如果沒有開立發票，或是虛開發票、登載不實的進銷紀錄，同樣屬於沒實際消費的違法行為。
3. 無合理理由申請盜刷
在進行刷卡換現金後，以「被盜刷、消費爭議」等事由，向銀行辦理退刷，如果經查發現，在刷卡過程中，有「不實的消費」或「為了借貸而刷卡」的事實，就會造成刷卡換現金違法。
4.惡意倒債
持卡人在刷卡前就知道刷卡後會沒錢繳卡費，或是從一開始就沒有打算繳納，有意造成銀行呆帳。在過去的社會事件中，就曾發生業者協助無業、經濟困難者，偽造在職證明，讓銀行誤信持卡人有還款能力，並且在成功申辦信用卡後，進行刷卡換現金，不但業者觸法，持卡人也違法。
刷卡換現金違法會觸犯哪些法條？
根據信用卡定型化契約範本及信用卡業務機構管理辦法，信用卡是用於消費，不可以用來與他人或商家，進行虛偽不實交易。簡單來說，當信用卡用於「折換現金或取得利益」就是違法使用。
以下依「違法行為」，列出業者、刷卡人，以及雙方共同觸犯的法條：
| 對象 | 行為 | 觸犯法條 |
| 業者 | 不實的進、銷貨紀錄沒有進行進貨紀錄，後續售出也沒有銷貨紀錄，在買進賣出的過程中，產生逃漏稅的事實。 | 稅捐稽徵法第 41 條稅捐稽徵法第 43 條 |
| 虛開發票為了避免逃漏稅疑慮，將不實的刷卡消費記錄，登載作為公司內部憑證，也是觸犯商業會計法。 | 稅捐稽徵法第 41 條稅捐稽徵法第 43 條 刑法第 210 條刑法第 339 條商業會計法第 71 條 | |
| 持卡人 | 使用別人的信用卡使用非本人的信用卡，進行刷卡換現金，即便過程合法，使用他人信用卡，仍構成偽造文書。 | 刑法第 210 條 |
| 惡意造成銀行呆帳明知沒辦法支付信用卡帳單，卻進行鉅額刷卡，屬於惡意倒債，如果有用來「換取現金」的事實，可能構成詐欺。 | 刑法第 339 條 | |
| 信用卡用途錯誤以信用卡刷卡不是為了買東西，而是用於借貸，違反信用卡定型化契約範本及信用卡業務機構管理辦法，屬於「真刷卡、假消費」的行為，構成詐欺罪。 | 刑法第 339 條 | |
| 聲稱被盜刷業者依照約定付錢，但持卡人事後仍聲稱「被盜刷」，不僅無法成功退款，如果過程有存在「不實消費」的事實，還會構成詐欺行為。 | 刑法第 339 條 | |
| 雙方 | 沒有實際消費業者提供 POS 機（刷卡機）給持卡人進行刷卡，但沒有實際售出商品，屬於「假消費」行為，雙方都違法。另外，依財政部公告，業者也可能有逃漏稅、虛開發票等疑慮。 | 稅捐稽徵法第 41 條 稅捐稽徵法第 43 條 刑法第 210 條刑法第 339 條 商業會計法第 71 條 |
避免踩雷：５大要點掌握合法刷卡換現金
1. 刷自己的信用卡
在聯合信用卡處理中心提到，信用卡僅提供持卡人本人親自使用，並且不可以把信用卡交付或授權給別人使用。
因此，在刷卡換現金的過程中，如果使用他人的信用卡，甚至在信用卡簽單上署名、畫押，都是違反刑法偽造文書罪。
2. 真的有購買商品
進行刷卡換現金，如果沒有「真實的購物行為」，就會被歸類為「假消費」，不僅是違反信用卡定型化契約範本第 6、10 條，也會因此構成刑法詐欺取財罪。
3. 不偽造任何文件
千萬不要聽信不肖業者說的：「協助你申辦信用卡、貸款」
根據臺灣高等檢察署高雄分署的宣導，以「假的」在職或收入證明，誆騙銀行核准信用卡或貸款，都是違法的詐欺行為。
4. 不進行假退刷
部分持卡人，在進行線上刷卡換現金後，又向銀行宣稱「卡片被盜刷」或「消費爭議」而申請退刷。在業者確實有依約定，支付現金給持卡人的情況下，可能延伸出 2 種結果：
- 確實有消費物品：根據新聞報導，持卡人申請退刷不成立，仍需支付款項。
- 沒有消費物品：屬於假消費，業者與持卡人都觸犯刑法詐欺取財。