急用錢時的八種借錢方法
借錢方法 | 利率 | 借款速度 | 借款額度 | 借款條件 | 適合對象 |
銀行信用貸款 | 年利率2-16%信用越好,利率越低 | 3-5 個工作天(假日不算) | 最高為月收入 22 倍 | 須提供工作證明和薪資轉帳 | 有工作且信用良好者,有機會獲得較好的貸款利率 |
信用卡預借現金 | 準時還款的話不會有利息,否則併入信用卡循環利息 借款會有手續費,約借款金額的2.5-3.0%,部分需再外加 100-150 塊台幣 | 到 ATM 操作可以馬上取款 | 上限是信用卡額度,新卡通常只能借額度的 10% | 需要有一張尚有額度的信用卡 | 有信用卡且需要立刻用到錢的人 |
刷卡換現金 | 手續費通常為借款金額的 10% | 現場交易可以馬上取款,線上交易當天收到匯款 | 上限為信用卡額度 | 需要有一張尚有額度的信用卡 | 有信用卡且需要立刻用到錢的人 |
保單借款 | 年利率 2.5-7%,以日計息,越早還完錢利息越低 | 線上申請,最快可以當天取款 | 依保單類型而定,通常為保價金的 30-80% | 要有符合條件的保險 | 有符合借款條件的保單的人 |
手機借款 | 年利率 10-16% | 審核通過,隔日放款 | 2-15 萬,取決於手機市值 | 需有智慧型手機,但手機不用留在現場,可以繼續使用通常需要有工作證明 | 有比較新型的手機且有工作者急需用錢並且沒有其他借貸方式(利率相對高) |
機車貸款 | 年利率12-16%,當鋪有可能更高(不超過30%) | 融資工資或當鋪:1-2天銀行:2-5 天 | 輕型機車:2-20 萬重型機車:10-100 萬 | 要有機車,但車子不需要留在現場,可以繼續使用 | 需借款金額 5 萬以上,甚至更高者 |
當鋪借款 | 依照當鋪法,利息不可以超過 30% | 小額:現場30 分鐘可以取款額度較高(百萬):1-2 天 | 依照抵押品而定,抵押品可以是:珠寶、手錶、古董、名牌包、汽機車、房屋等 | 有值錢的抵押品 | 需借款金額較大的人可以考慮,但是利率通常比較高 |
P2P 借款(線上媒合借款) | 沒有很明確的數據,可能依照借款當下約定,但不得超過法律規定的 16% | 當天取款 | 不同平台規定不一,借貸上限通常為 50 萬或 100 萬 | 借款條件相對寬鬆,不過風險也比較大 | 急需用錢且沒有其他借貸方式者可以嘗試 |
可以在一天內借到錢,馬上拿到錢的借錢方法
- 信用卡預借現金(馬上)
- 刷卡換現金(馬上)
- 保單借款(當天)
- 線上 P2P 借款(當天)
尤其前兩者幾乎不需要審核,交易的當下就可以立刻拿到現金。
除了借貸以外,急用錢時還有哪些取得現金的方式?
- 可以找領日薪的工作
- 可以販賣手邊的二手商品換現
急用錢,沒有擔保品怎麼借錢?
不是所有借貸方式都需要提供商品作為抵押,以下幾種借款方法,即便手邊沒有值錢的商品,也有機會快速取得所需的款項:
- 銀行信用貸款:以信用作為擔保,不需要實質商品作為抵押
- 民間融資信貸:和信貸一樣,以個人信用作為擔保
- 信用卡預借現金:只需要信用卡,不用抵押品
- 刷卡換現金:只需要信用卡,不用抵押品
- P2P 借款(線上媒合平台):會有審核,但不需要抵押品
沒工作的話要如何借到錢?
部分借錢方式,不需要提供工作證明或是薪轉證明:
- 信用卡預借現金:只需要信用卡到 ATM 操作,但辦理信用卡時需要提供工作證明或是存款證明
- 刷卡換現金:同上,只需要有足夠當月消費額度的信用卡
- 當鋪借款和其他有抵押品的借款方式:通常只看抵押品的價值,不需要工作證明
- 私人融資公司借款:借貸審核相對寬鬆,但沒有工作證明可能會使借貸利率較高
- 保單借款:依照保單本身的規則,無需其他額外條件
想快速又安全的拿到錢,我應該注意哪些事?
1. 急用錢也不要借高利貸
法律對於借貸的利率上限有規定,一般借貸年利率 16%、當鋪 30%,超過就屬於非法的高利貸。
加上高利貸通常以日計息,一天還不出錢,需要償還的總金額就會隨之增加,導致借款人背負的債務越來越高額,進入惡循環。
坊間合法的借款方式非常多種,急用錢時有很多選擇,不要因爲急用錢就不擇手段。
2. 借錢時要先考量到自己的還款能力
借款人本身條件越差、越急著需要用錢,就越有可能屈服於相對高額的利率。
呼籲大家無論多急著用錢,借貸前還是要花點時間思考自己有沒有能力在時間內償還債務,以免進入負債的惡循環。
3. 找商譽好的合法機構借貸
融資公司、當鋪、刷卡換現金等借款方式,請找合法登記的公司,如果有實體店面的話,通常會張貼縣市政府提供的營業許可,借款人也可以透過網路資訊,了解該借款機構是否正派。
此外,透過網路交易或是沒辦法到實體店面的借款方式,也可以透過觀察業者前後說法是否一致。
坐地起價、趁機哄抬手續費的業者,建議不要和他們借款,表示業者不太重視商譽,趁人之危想多賺一點錢。
首次交易建議還是到實體店面,或是和借款業者約在公共場所實際見面交易,會更有保障。
4. 拒絕要求先繳納手續費才能借錢的貸款公司
如果對方要求先匯款手續費,才可以貸出需要的款項,有很大機率是詐騙,可能錢匯過去對方就消失。
5. 不可以抵押身分證和存摺
這種情況通常是要騙你的個人資料作為人頭戶,有可能被詐騙集團作為取款帳號,最後導致帳戶被凍結。或者冒用個人身份辦理其他文件。借款時,證件不要離開自己的視線,身分證可能會被借去影印,但信用卡不要隨意交到他人手中,有被盜刷的風險。
關於急用錢的常見問答
Q1:急用錢時,哪裡可以找到領日薪的工作?
除了借錢這條路,領日薪的工作也可以讓你透過自己的勞動,在當天取得現金。
以下這些方法有機會找到領日薪的工作:
- 人力銀行、求職網站;
- 臉書或其他社群平台搜尋「日薪打工」「日結日領」等關鍵字,可以找到打零工的相關資訊;
- 各縣市主要火車站前:街友比較多的地方,可能每天固定時間會有人去「招工」,通常是工地粗活或是馬路旁邊舉牌子的體力活,這些工作大部分都是日領薪水,其中工地粗活的薪水通常比較高。
日薪工作類型很多,可能是婚禮現場的臨時招待、菜市場銷售人員、工地扛水泥搬磚頭的工人。
通常我們客觀覺得越辛苦,越需要靠體力的工作,薪資都會高一點,有機會日領 3000-5000 塊。
Q2:身上完全沒錢怎麼借款?
可以使用商品抵押進行借款(例如:當鋪借款):家中有相對保值的動產,
但需要現金時,可以用物品進行抵押借貸
→ 有機會借到比較大筆的金額
如果沒有抵押品,但有信用卡可以用信用卡預借現金、刷卡換現金:優點是只需要有一張有額度的信用卡,不用其他審核
→ 小額度,但可以快速取款
沒有抵押品也沒有信用卡,可以使用信用貸款:真的完全沒有東西可以當作借款的依據時,還有個人「信用」可以作為擔保
→ 通常需要看審核個人信用、工作證明等,適合信用紀錄良好的人
Q3:急用錢,如何馬上拿到 3000 元?
當急用的金額不高,但是有急切的需求,以下幾種方式可以快速拿到小額借款:
- 信用卡預借現金:可以立刻拿到新用卡額度 10-100% 金額
- 刷卡換現金:可以馬上拿到信用卡額度 90% 的金額
- 保單借款:部分保險公司透過線上申請可以馬上拿到款項
- 當鋪借款:當鋪小額借款也有機會 30 分鐘內拿到錢
- 線上 P2P 借款:線上審核通過可以立刻拿到錢
- 領日薪的工作:部分比較粗重的工作,日新可能超過 3000 塊,可以在當天工作結束時領到
Q4:急用錢,如何借到 100 萬?
當所需借貸金額較高時,建議使用抵押借款的方式,比較有機會借到大筆金額的款項。
抵押借款包含:
- 汽、機車借款:重機可以借到近百萬,汽車的話也有機會借到百萬
- 二胎、三胎房貸(房屋借款):依照房屋價值而訂,通常可以借到數百萬
- 當鋪借款:需要比較保值的商品進行借貸,例如珠寶、名錶等,作為抵押品
抵押借款有機會借到和抵押品等值甚至更高的金額,不過大筆金額的交易也需要較多時間審核,通常需要至少 1-2 天的時間才能獲取款項。
Q5:急用錢時,信用有瑕疵如何借款?
完全不需要看信用紀錄的借款方式:
- 信用卡預借現金:完全不需要審核
- 刷卡換現金:完全不需要審核
- 保單借款:只看保單規定,不看個人信用
- 抵押貸款:融資公司或是當鋪透過抵押品借款,通常只看抵押品價值
銀行貸款通常都需要看聯徵,一般融資公司信用貸款或是線上 P2P 借款雖然不看聯徵,但是信用好壞還是會影響個人借貸的利率高低。