財力證明：類型、用途、選擇方式

財力證明是什麼

財力證明用於證明個人或企業在特定時間內的經濟能力。

通常這份文件會顯示出在某一段時間的資產、負債和現金流狀況。尤其在許多業務中，當需要評估申請者的信譽或經濟狀況時，財力證明便是必須提供的資料。

財力證明的用途

財力證明不僅是衡量經濟能力的工具，還在多種個人活動或是商業場合中起到核心作用。

當你需要向其他人或是機構證明你目前的資產狀態，財力證明可以提供一個公平、透明和具有比較性的標準。

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以下是會使用到財力證明的場合：

辦理銀行貸款或信用卡

當申請銀行貸款或信用卡時，銀行需要評估申請人的信用歷史和現有的財務狀況，以確保申請人具有一定的還款能力，減少銀行的風險。因此財力證明、工作證明和過去的信用紀錄成為審核的重要環節。

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房屋租賃

在房屋租賃市場中，房東需要確定租客的經濟能力，防止租賃違約。因此，可能會要求提供工資單、財力證明等文件，以展示租客的財務狀況和信譽。

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移民

移民申請中，目的國可能要求提供財力證明，以確保申請人在留在該國期間不會成為經濟負擔。無論是短暫或長期的居留，自身財力需要符合目的國的要求。

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出國留學

留學生在申請簽證時，往往需要證明自己或家庭能夠支付學費和生活費。這可以通過銀行存款、獎學金證明或家庭的財力證明來達到，以確保學生在留學期間的經濟水準。

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法律或法院要求

在法律爭議或訴訟中，財力證明可能成為證據的一部分。這可能涉及到賠償能力、經濟賠償要求或資產分割等問題。在這些情境中，財力證明提供了公正、透明和可驗證的資訊來支持某方的主張或辯護。

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財力證明的類型

財力證明是評估一個人或公司經濟狀況的關鍵文件，主要分為收入型和資產型兩大類。

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收入型財力證明

此類證明專門展示申請人持續和定期的收入，確保其有能力應對經濟責任。

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薪資證明

也是一般所稱薪轉帳戶；不用特別申請，每月有簽約公司固定薪資匯入，就是薪轉帳戶。薪資證明是由雇主定期發放薪資，至員工指定的銀行帳戶的記錄。

除了說明申請人有穩定薪資來源外，薪資證明也詳細列出了基本薪資、獎金、津貼等。是廣義上最被認可的財力證明，通常最低要求為 3 個月的薪轉帳戶紀錄。

經常往來存摺

對於自由業者或企業家，經常往來存摺可以反映他們的經濟狀況。這份文件展示了銀行帳戶的交易紀錄，通常要求提供近半年或一年的詳細記錄，從而求證其工作和經濟活動的真實性。

經常往來存摺可以用來佐證申請人事業。如申請人為網路賣家，其商品成本、實際獲利等，都能在經常往來存摺中揭露部份訊息。

部分銀行可以線上申請電子存摺明細（例如：國泰商銀），在網路銀行中遞出申請，填寫想要顯示的日期範圍，銀行可以立刻用 E-mail 寄出該時間範圍內的逐筆交易項目，文件語言為中文，若需要英文版本則需要臨櫃或是致電客服辦理。

扣繳憑單

扣繳憑單原則上是一份由雇主提供的文件，詳細列出了員工一年的總薪資所得、扣除的稅款以及其他社會福利費用，如勞工和健康保險。這份憑單不僅提供了申請人的年收入總覽，還反映了其在現職的持續時間和工作穩定性。

勞健保明細

勞健保明細可以查詢以往的工作情況，並列出了勞工保險和健康保險的扣款情況。定期的扣除顯示了申請人的工作持續性和穩定性，且這些保險扣除也展示了雇主對員工的社會責任。

所得清單

所得清單是一份綜合性的文件，列出了申請人上一年度的所有收入。根據所得稅法第 14 條規定，所得涵蓋所有類型；包括工資、獎金或投資回報等任何收入，向勞務者支出所得等所有業務支出所算在內。

401、403、405 報表

個人或企業申報營業稅時，使用的稅額申報書。可以用來說明營運狀況，如營業額、營業成本等，又分為以下三種類型：

401 報表：加值型營業人；指的是銷售商品或服務並有開發票的公司，屬於一般稅額的計算方式。如電商、行銷、服務業等。

一般稅額：是以增加價值的部分來課徵營業稅，如小明以 1000 購買原物料，加工後以 5000 售出，其中政府只對之間的 4000 來課稅。

403 報表：兼營營業人；同時銷售免稅以及應稅的商品，或同時以一般稅額以及特種稅額的營業人。如超商、大賣場等。

特種稅額：以實際出售的價格來課稅。

405 報表：非加值型營業人；也是指的是銷售商品或服務並有開發票的公司，但屬於特種稅額計算。如八大行業、小規模營業人等。

資產型財力證明

這類型的證明著重於展示資產狀況，無論是短期流動資產還是長期固定資產，均在其涵蓋範疇內。

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不動產證明

不動產，如土地或房屋。通過土地或房屋的所有權狀、地稅單等，可以清晰地證明持有者在某個地段或建築物的資產價值。

此外不動產的位置、大小、用途和發展潛力也是評估其價值的關鍵因素。如位於市中心或交通便利的地段通常具有較高的價值。同時也常作為獲得較大額度貸款或信用的擔保。

活期存款證明

提供財力證明最簡易的方式是向所開戶的銀行申請存款金額的證明，這份文件足以用在國外簽證、居留證申請，信用卡申辦，甚至是留學申請。

活期存款證明通常會提供申請日期「前一日」的帳戶餘額，因此如果帳面上需要有一定的金額，最慢得在申請的前一日銀行交易時間內進行變動。

部分銀行可以直接線上申請存款證明，但如果有特殊需求，例如：轉換為特定幣值、語言，就需要臨櫃或是致電客服申請。

定期存款單

定期存款是銀行提供的固定期限的儲蓄工具。與普通儲蓄帳戶相比，它通常提供較高的利息率，但提前取款可能會受到某些限制或違約金。其明確列出了存款金額、存款期限、年利率及到期日。

它證明了持有者不僅擁有一定的儲蓄，而且也具有理財概念，因為投資者在選擇定期存款時，通常都希望在未來的某一時間點獲得一定的回報。

儲蓄險保單

儲蓄險結合了儲蓄和保險的特性。它提供死亡或意外的保障，但主要還是注重於儲蓄而非保險，持有者在合約約定的期限後，可以獲得本金以及利息。這證明了申請人對未來資金的規劃和保證。

股票、基金等有價證券對帳單

這是投資者參與資本市場的證據。透過對帳單，可以快速查看持有者的投資策略、風險承受能力以及資產組合的分散程度。這些資料有助於評估一個人的投資情形和經濟狀況。

財力證明的接受程度

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根據不同業務選擇財力證明

進行多種業務時，提供財力證明已經成為一個常態。而不同的業務往往需要不同的財力證明，選擇合適的證明不僅能夠簡化流程，還可以增加成功的可能性。

銀行各項業務：「穩定」的薪轉帳戶為優先；政府還會查核是否為穩定的工作，如軍、公、教或上市櫃公司員工。

而申請信用貸款、信用卡時，受限 DRB 22 倍，即是無擔保貸款上限，不得超過申請人年收入的 22 倍為限；需要以此提供年收入相關證明文件。

房屋租賃：能夠提供收入證明的薪轉帳戶或經常往來存摺，或是資產型財力證明，只要達到房東要求的條件即可；以利了解申請人是否有能力承租。

移民：一般要求該移民地的工作薪資達標準，要當地公司提供證明。或是移民申請者在他國有一定的存款，須以指定的語言和幣值提供證明文件。

出國留學：學生通常沒有工作，大部份要求學生的帳戶達一定存款，至銀行開指定幣別的存款證明書英文版即可。

法律或法院要求：在法律流程或法庭審判中，財力證明可能因不同的原因而被要求。這通常是為了確保一方能夠支付可能產生的金錢賠償、法律費用或其它相關的財務負擔，如訴訟費用、申請破產等。

財力證明的申請方式與流程

當備齊了所有必要文件後，可以直接前往以上機關臨櫃詢問，而現今多數機關也提供線上服務，以利更加便捷服務民眾，以下是線上申請的大致流程：

薪轉證明、經常往來存摺：登入各銀行的網路銀行服務，致電或是臨櫃申請，通常只需要 1-2 個工作天即可完成。但要特別注意，網路申請通常大多沒有轉換幣值的功能，如果是申請移民或是留學等需求，需要臨櫃或是致電詢問。

扣繳憑單、所得清單：進入財政部稅務入口網 → 線上服務 → 電子稅務文件 → 線上申請 → 個人所得資料 → 登入填寫相關資料。

勞健保明細：進入勞動部勞工保險局 → 線上申辦 → e 化服務系統（需登入） → 個人申報及查詢 → 登入填寫相關資料。

401 、 403 、 405 報表：進入財政部稅務入口網 → 上方點選線上申辦 → 電子稅務文件 → 線上申請 → 營所稅 → 工商憑證 →登入填寫相關資料。

不動產證明：進入財政部稅務入口網 → 線上服務 → 電子稅務文件 → 線上申請 → 財產資料 → 登入填寫相關資料。

除了上述的申請方式，也能到政府的整合平台個人化資料自主運用（MyData）進行線上申請。

財力證明常見 Q&A

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Ｑ1：哪種財力證明最好用？

選擇適當的財力證明視乎具體情境。對於銀行相關申請，薪轉帳戶的穩定性被認為是最可靠的指標。而許多銀行更對特定的職業群體，如軍、公、教或上市櫃公司的員工，提供更有利的條款。

而在需要簽證出國時，定期存款或其他有形資產，能夠證明申請人具有一定的財力水準，是否承擔出國後的所有花費。除了銀行業務以及出國之外，其他如法律，租賃業主要求，皆視個案而定。

Ｑ2：財力證明最低金額要求多少？

金額的具體要求取決於申請的目的。通常銀行的基本需求，要求申請人的年收入達到 30 萬或以上，或是存款連續 6 個月以上不低於 30 萬元者。

Ｑ3：持有股票算是財力證明嗎？

是的，股票是資產的一部分，可以作為財力證明。但由於股票的市場價值會波動，所以當作主要的財力證明可能不夠嚴謹。它通常用作輔助其他更穩定的財力證明文件。

Ｑ4：沒有財力證明可以辦信用卡嗎？

信用卡的核發是基於申請人的信用評分和財力證明。儘管財力證明很重要，但某些銀行仍然提供特定目標群體的信用卡，如學生卡或入門卡，不一定需要財力背景，但能夠消費的額度就相對低。

Ｑ5：我是自由業或創業家，如何提供財力證明？

自由業者和創業家可以透過多種方式展示他們的財力或事業。以下三種為最主要的證明方式：

營業收入明細或年度稅單：可以顯示業務的規模和盈利。

與主要客戶的長期合同複本：展示了業務的持續性和穩定性。

經常往來存摺：可以為銀行提供申請人的現金流和交易活動，兩者的穩定性及比對正確度。