刷卡換現金是詐騙嗎？

刷卡換現金是不是「詐騙」？

先說結論：刷卡換現金不是詐騙。

刷卡換現金是指刷自己的信用卡買東西，並將商品轉賣刷卡換現金業者，取得現金。

如以下流程圖：

也就是說：

你到與業者約好的實體店（如：家樂福），或業者給你線上刷卡連結
刷你的信用卡購買業者指定的商品，拿發票或收據
再將商品折價轉賣給業者（虧的錢＝業者收的手續費）

以上刷卡換現金流程，只要做到以下幾點，就能避開詐騙手法：

查詢業者信譽與評價、瞭解資訊公開程度（如網站文章更新情形、網友經驗分享）
有確實購買實體商品，並取得發票或收據
雙方事前談好手續費
按時繳交卡費

說穿了，刷卡換現金就像是轉賣二手物，是持卡人分別與商品店家、刷卡換現金業者，一手交錢、一手交貨的買賣行為。

刷卡換現金常見詐騙手法

刷卡換現金本質是中立的，無良業者利用民眾不了解此交易方式而詐騙，消費者輕則損失金錢，嚴重可能吃上官司。

新聞案例：

以上顯示，不肖業者利用資訊不對等，看準持卡人急需現金心理，以話術行騙敲竹槓。

這些詐騙行為登上新聞版面廣為人知，因此讓許多人對刷卡換現金抱持懷疑態度、深怕受騙。

但撇開濫用手法，刷卡換現金就是單純的買賣東西而已。

利用刷卡換現金取得現金是否違法？

否。

只要刷卡換現金符合正常買賣流程，如同日常生活買賣東西，就是合法行為。

例如：小明用信用卡跟店家買電視，再低價賣給刷卡換現金的業者，得到一筆現金。

買賣流程做到以下這些事，刷卡換現金就能避免違法疑慮：

買賣正品
避開菸酒、藥品與醫療器材等線上交易較爭議商品
收付結清款項
該開的發票都有開

刷卡換現金的違法疑慮和注意事項

刷卡換現金的廣告多標榜「刷卡 XXXX 元，可以現領 XXX 元，只收 XXXX 元手續費」。

民眾因為不熟悉這類交易方式，加上涉及金錢、不肖人士拿來成為非法用途，讓人第一時間直覺是騙人的廣告。

其實在刷卡換現金交易流程中，留意以下事項，具足夠的判斷力和警覺心，就能遠離違法：

一定要有「購物」事實
刷卡人應準時償還信用卡帳款
不要盜用他人信用卡刷卡換現金
不要向銀行謊報盜刷
不可以購買和轉售違法的商品

一定要有「購物」事實

購物事實是指：

有購買實體商品
開立／取得發票

信用卡 POS 機是買東西刷卡時，店家使用的那台小機器。

如果刷了機，卻沒有實際消費完成以上購物事實，就會有違法疑慮。

經諮詢律師，視情況可能構成：

偽造文書（沒有實際交易商品卻開立假發票）
詐欺（開立假發票欺騙稅捐機關）
違反稅捐稽徵法第 41、43 條（逃漏稅捐）

此外，如果因為不實買賣產生刷卡簽帳單據而造成損失，銀行可提告，持卡人與不肖業者可能共負詐欺罪責。

而部分銀行限定信用卡優惠、刷卡點數回饋或是贈禮等，如消費者因無購物事實取得這些利益，也有詐欺嫌疑。

刷卡人應準時償還信用卡帳款

刷卡換現金業者可能會這麼說：「不繳信用卡款也沒關係。」

但這樣的說法引誘、誤導民眾，絕對是錯誤資訊。

切記需準時還款！

沒有準時還款或積欠卡費，可能涉及的問題：

卡債產生循環利息：持卡人在帳單期限前沒有結清的費用，會啟動信用卡循環利息，最高達 15%！另外想以分期消費，須留意發卡機構規定，是否產生利息。
法院強制還款：銀行可向法院聲請強制扣薪、查扣名下財產。
信用瑕疵：若因款項未繳遭強制停卡，最高可留下 7 年負面紀錄，影響日後貸款和辦卡。
詐欺：如果持卡人在交易前已知無力償還卡債，仍然進行刷卡換現金，詐欺罪可能成立。

不要盜用他人信用卡刷卡換現金

沒有經過別人的同意拿其信用卡購買商品，是盜刷行為，可能觸犯以下刑責：

竊盜罪：竊取他人信用卡消費
行使偽造文書罪：偽造信用卡持有人簽名，店家同意刷卡行為，導致相關人士受損
詐欺罪：店家因盜刷行為交付購買商品，盜刷者涉及詐欺取財罪

另外，還可能面臨以下民事責任：

冒名交易，侵害持卡人的姓名權：持卡人可依法請求賠償精神慰撫金。
侵害持卡人或銀行的財產權：盜刷者造成他人財產損失，需要賠償盜刷的費用。

綜合以上，進行刷卡換現金，千萬不要心存僥倖便宜行事，拿自己的信用卡才是正確的做法。

不要向銀行謊報盜刷

曾有新聞指出詐騙集團說服持卡人「先網路刷卡，再向銀行通報盜刷」，藉此免繳卡費牟利。

這種行為可能有加重詐欺罪、偽造文書罪刑責。

不可以購買和轉售違法的商品

刷卡換現金既然是買賣行為，當然一併適用交易相關法規。

販售商品必須是正品，否則有違反商標法、詐欺罪和著作權法的疑慮，受害者可請求損害賠償。

由於刷卡換現金涉及購買及轉賣商品，形式可能是實體交易或線上交易，為避免不小心觸法，需留意以下這些物品。

依經濟部資料（附錄一，第 60 頁），國內禁止及限制販售品項類型：

1. 實體與網路禁止販售的商品及服務

人體器官
毒品、毒品之器具
槍砲、彈藥、刀械
侵害著作權或仿冒之商品
保育類動物及其產製品
色情或暴力出版品
技術證照
報稅憑證
違反公共秩序、善良風俗或依法禁止販售之商品

2. 網路禁止販售商品及服務

實體通路可販售，而線上交易因為比較沒有辦法辨識消費者年齡，因此網路平台禁止販售以下品項：

菸酒
彩券
爆竹煙火

3. 業者須取得執照或許可才可以網路販售的商品及服務

藥品及醫療器材
環境用藥
寵物
證券投資信託、證券投資顧問及全權委託投資業務

刷卡換現金如何避免被詐騙？

記者報導刷卡換現金的負面新聞，看起來頗為嚇人！

但只要做到留意相關法律、找到正當業者，就可以避免違法和降低被騙的風險。

多注意以下事項，讓你刷卡換現金不踩雷：

1. 交易前

合法申辦／取得信用卡，拒絕假造申辦
拿自己的信用卡辦理，避免盜刷爭議
找網路上清楚揭露服務資訊且網友推薦的業者
如果擔心網路詐騙，可以找接受公開場合、面對面交易的業者
交易前，與業者講好手續費（行情約為刷卡金額 7-10%）
親眼見到業者從 ATM 領錢（避免拿到假鈔），並核對金額
個人證件與信用卡不隨便交給其他人
確保有線上交易驗證機制，避免資料遭外洩與盜刷

2. 交易後

別輕信不肖業者說「不還信用卡款項也沒關係」！
準時繳納全額帳單，就不用擔心高額循環利息或分期利息
保管好發票，避免被有心人士掉包、竊走惡意使用

其實刷卡換現金是一個合法、方便、簡單的買賣方式，個人信用卡有額度，就可以善加運用。

刷卡換現金詐騙常見問答

刷卡換現金安全嗎？

找正當業者是安全的。

刷卡換現金如同買賣物品，是正常合法的交易行為。

如果擔心安全，第一次交易可選擇實體見面、交易場所可以選擇人多的公開場合；也應保管好個人資料與證件，不隨意交給其他人。

刷卡換現金會被判什麼罪嗎？

如果遵循正當交易行為，就無違法疑慮、不會涉及犯罪。

正當交易行為包含：

使用自己的信用卡
有拿發票、確實購買實體商品
買賣合法正品、避開爭議商品
按時繳納信用卡帳單

如何挑選刷卡換現金業者？

如同購物，行前需多做功課。

除了觀察業者的網站，確認服務內容是否公開透明詳實、相關資訊是否經常更新。

也可以致電洽詢業者，探聽專業程度、服務態度，多方判斷業者是否正派經營。

刷卡換現金實體好還是線上好？

線上交易較方便，但風險相對較高。

想降低詐騙風險，可以選擇人多、公開場所、鄰近有 ATM 的面對面實體交易，較為保險。

刷卡換現金手續費行情多少？

刷卡換現金業者手續費行情落在刷卡金額的 7-10% 。

也就是刷 10,000 元，可以獲得 9,000~9,300 元

價差範圍在於每一筆交易，業者須支付的 5% 營業稅、營運成本，以及獲取利潤。

低於 10% 行情的手續費，可能是因為刷卡金額高而業者給予優惠，也可能是遇到詐騙。

刷卡換現金多久可以拿到錢？

刷卡換現金是一手交錢一手交貨，即時交易、即時拿錢。

如果是線上交易，約 10 分鐘內現金就會匯入帳戶。

刷卡換現金為什麼要對身分證？

消費者害怕被詐騙，業者也害怕有心人士設下圈套，因此業者會請消費者提供身分證與信用卡比對確認。

不過僅供對方確認就好，證件和信用卡不要輕易交給任何人。

本文章內容經諮詢律師、由法律顧問江皇樺律師審閱。

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